余剰資金が無くても楽天カード1%狙いで投資信託を買うべきなのか？

こんにちは。okometsubuです。

今現在、私は「eMAXIS Slim 先進国株式」に妻の分を含めて月々約133,333円を投資中です。これに生活費や社内持株会社、個人年金と企業型確定拠出年金やら一般財形貯蓄に追加投資をしており、毎月完全に赤字な生活をしています。

また、私はクビ以上出世未満の位置をなんとかキープしたいと思っており、給与は今後も増えない事が予想されます。

つまり、10年後には余剰資金が無くなるだろうも言うお話です。

何故赤字になるまで回しているかというと、単純に投資信託を「楽天カード」で積み立て設定する事で最大50000円の1%ポイントバック（500ポイント）を貰うためです。

10年後になったら妻が購入している投資信託を1〜2年分売りに出して積立は継続する予定です。が、本当にそんな事をして儲かるのでしょうか？

将来「楽天カード」の1%サービス自体が無くなるかもしれないのでアレですが、実際はどうなのか簡単なシミュレーションをしてみたいと思います。

以下サイトにて複利計算を使います。

複利計算（元利合計） - 高精度計算サイト

https://keisan.casio.jp/exec/system/1248923562

このパターンの場合は毎月50500円を投資出来ますが、毎年60万円の引き落としに加えて利益部分について税金20.315%取られます。利益部分は10年後のタイミングで23%の利益としましたので、実際の減額は0.23 * 0.20315 = 0.0467245 = 4.7%とします。

毎年60万円を手元に置くために629,590円を引き出す必要があるとします(先ほどの利益に対する税金4.7%分を含めた形)
700万円から629,590円を引いた値に4%年利を追加し、毎月50500円を4%年利で1年間投資した結果630,240円を合算したものが1年分の利益とします。
これを20回繰り返します。

そうすると、20年後には14,607,299円 となりました。

このシミュレーションは非常にザックリしていますが、概ねこのぐらいになるんじゃないかなぁという感じです。ただ、利益部分に対する税金の計算が怪しいです。